区块链在贸易金融中的雄关漫道

时间:2018-03-05 13:52:40

区块链技术发端于国际,后迅速引入国内。在国内,区块链技术在贸易金融领域中的运用大体沿着两条路径发展:一是传统金融业特别是银行业在部分传统的结算和融资业务中植入新科技的功能,用科技助力金融,我们称之为金融科技,即FINTECH;二是互联网科技巨头利用技术先发优势,在原有业务生态圈中开疆拓土,挺进金融领域,我们称之为科技金融,即TECFIN。

  在互联网时代“互联互通、共享共赢”的主旋律下,传统的银行业与新兴科技巨头在发展中融合,在竞争中合作,不断推动区块链技术在贸易金融领域的落地应用。

  区块链在贸易金融领域中的落地应用集中在支付结算和贸易融资两大领域。当前,由央行主导、各商业银行加入的中心化支付结算系统已经非常完善,国内本币的支付结算已非常高效。因此,运用区块链技术进行分布式账本系统搭建的重点指向跨境结算领域,旨在解决“效率低与成本高”两大痛点。在贸易融资领域,无论是国内贸易融资还是国际贸易融资,“风险把控难、服务受众窄、融资效率低”一直是当前商业银行贸易融资业务的难点和痛点,这三方面正是区块链技术的用武之地。

  特点一:国际银行业整体起步较早,大型银行居于主导,与科技巨头的跨界合作更为主动。

  从已有案例来看,国际银行业多数已于2016年下半年陆续开始在贸易金融领域中运用区块链技术,大银行为引领主体,时间早于国内半年。在跨界合作方面,国际银行与科技公司等非银行机构合作的突出特点在于观念开放与强强合作。

  特点二:国内银行业起步相对较晚,中型股份制银行布局早于国内大型银行,科技巨头跨界竞争,间接推动传统银行的创新变革。

  国内银行业将区块链技术真正应用于贸易金融领域始于2017年上半年,以招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)及民生银行(600016,股吧)为代表的中型股份制银行嗅觉敏感、率先涉水,以建设银行(601939,股吧)和农业银行(601288,股吧)为代表的大型银行全面布局,快速发展。

  区块链技术在国内贸易金融领域中的典型案例

  国内在跨境、结算与融资的区块链应用中,以下几个案例具有典型代表性。

  案例一:招商银行打造的区块链平台着眼于跨境清算业务,并将逐步由系统内向同业代理清算方向拓展,从打造跨境人民币清算业务新生态向实现全球范围、任意币种的实时支付清算目标挺进。2017年12月,招商银行实现了首笔基于区块链技术的跨境人民币同业清算业务,对手行是集团内的全资子行香港永隆银行。此笔业务主要采用直联清算的区块链平台进行报文传输,区块链平台与银行现有的业务交易系统进行接口对接,由行内现有交易系统完成数据录入、交易处理后將相关信息上传到区块链平台,实现双方报文指令实时传输至对方,效率得到大幅度提高。据了解,招商银行正在为后续的大业务量发生做平台升级,同时计划开发同业代理清算,打造跨境人民币清算业务新生态。未来,招商银行还将基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易系统,可为用户提供全球范围跨境、任意币种的实时到账、成本低廉的支付清算服务。

  案例二:中信银行与民生银行的BCLC系统,其亮点在于跨行合作开发,系统的延展性较强。BCLC系统基于HyperLedger Fabric 开源项目进行深度定制开发,采用“参与机构业务系统+区块链前置+区块链节点”的系统架构。BCLC系统基于区块链技术的银行联盟链,改变了银行以往系统独立、割据为政的状态,使得客户双方均可通过各自开户行的企业网银渠道横贯同业并实时跟踪到业务的纵深进程,良好的透明度提高了双方的互信性和交易的达成率。此外,BCLC系统链上节点的可延伸性为系统的升级、完善预留了空间。未来,除了买卖双方、银行及非银行同业、央行、银监会和税务等监管机构,仓储、物流、检疫等服务机构都可作为相关方通过不同节点不断接入,不断丰富BCLC系统的业务生态。截至2017年年末,苏宁银行和北京农商银行也已完成合作协议的签署,联盟行达到4家;5个多月内民生银行已通过BCLC系统累计办理国内信用证20多笔,金额超过10亿元人民币。在业务应用推广方面,牵头行在拓展同业客户加盟,联盟行在梳理各自客户渐进推动上线;在系统升级方面,牵头行下一个目标是推动融资业务的上线。

  案例三:建设银行在贸易金融领域对区块链技术的应用较前两家银行相对稍晚,但花开早晚,各有特色。2018年1月,建设银行浙江省分行与杭州联合银行合作,实现业内首笔跨行区块链福费廷交易,此笔业务借助区块链技术连接买入行、卖出行双方,通过在线询价、报价,发送电文、传输单据等功能,实现交易电子化,有效提升时效性、安全性、便捷性。短短时间内建设银行的区块链福费廷业务量已超过20亿元人民币,18家境内分行和海外机构已开始使用区块链福费廷功能。同月,区块链技术驱动的保理业务落地,建设银行首度实现了由客户、保理商、商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈(Fablock Eco)”,开创性地将基础贸易的双方同时纳入区块链,并通过智能合约技术实现了对合格应收账款的自动识别和受让,全程交易达到可视化、可追溯,有效解决了当前保理业务发展中面临的报文传输繁琐、确权流程复杂等操作问题,防范了传统贸易融资中的欺诈风险,较好地提升了客户体验。

  区块链技术在贸易金融领域应用的未来前景

  前景一:区块链技术因为可以解决当前贸易金融领域的痛点而具有广泛的应用前景。

  首先,区块链可为交易相关方提供信任的平台,降低信息获取的成本,实现交易信息的可追溯性,提高整个贸易金融领域的透明度。区块链为贸易融资提供了交易状态实时、可靠的视图,有效提升了交易透明度,这将极大地方便银行或其他金融公司对基于贸易链条的应收应付或者是库存商品进行融资产品推动,降低获取第一手信息的人工管理成本。通过区块链技术,贸易背景项下的单据流、货物流和资金流可以实现实时更新,最终这将有助于建立一个更可靠和更稳定的贸易金融生态系统。

  其次,区块链技术可为金融机构风险管理提供抓手,实现真正的在线风险全流程管理。区块链技术通过数字加密、点对点通信、分布式共识等技术使贸易各环节可以实现有机联接,信息获取变得简单、真实、有保证,让金融机构在贷前调查、贷中审核、贷后管理各方面能够通过对贸易各环节的在线全流程管理、实时掌控而得到极大的简化。

  第三,区块链技术为满足不同客户的个性化服务提供了可能。目前,各家金融机构在贸易金融方面的竞争,主要体现在产品报价上的无序竞争,投入和产出的不对称性不但极大影响了银行办理贸易融资的积极性,更缺乏在个性化服务方面的动力。而区块链技术的运用,可以将这些风险或技术难题予以解决,供应链金融模式项下会有很多应用解决方案,银行不必再局限于抵押品融资或核心企业的上下游企业,而是可以就不同客户的需求设计个性化解决方案,客户体验得到提升。

  前景二:区块链技术在银行贸易金融领域的大规模应用尚有桎梏。

  当今时代,金融力量的强弱关系到国际综合竞争力的高低,而金融业国际竞争力的提升不仅仅是金融机构的责任,更与政府和监管当局对业态的引导密切相关。如何通过区块链技术把握未来金融竞争的主动权是个系统工程,特别需要政府和监管当局以及以银行为代表的金融机构的共同努力。

  网络上曾流行一句话“选择比勤奋更重要”,其核心点在于启示人们:选择对的方向将得到事半功倍的效果。什么是“对的方向”?具备前瞻性的眼光是关键。监管机构对待区块链的态度和动作将对未来区块链发展的方向、速度、广度和深度起着宏观上的“舵手”作用。

  政府和监管部门要发挥前瞻评估和战略制定作用。对于区块链,不单要在了解其技术性能的基础上预判这场技术革命可能引发的效率革命和社会组织变革,更要站在国际竞争的高度加快研究制定本国的区块链战略,贸易金融领域的区块链战略将是国家区块链战略中的重要组成部分。2月14日,美国众议院召开了第二次区块链听证会,“拥抱技术”和“不要封杀”成为共识,明确将区块链技术上升到“变革性技术”,探讨的应用场景涵盖金融、商业和政府效率提升等多个方面。

  与此同时,政府和监管部门要及时发挥市场引导和公众教育作用。技术本中性,其先进与否在于是否能解决现实中的痛点;在于考量这项技术将为何人利用、用于何处,以及这项技术最终是使大多数人受益从而提升整体社会福祉,还是为少数人所把持,被用于个别利益团体对局部利益的维护。区块链作为一项新技术,且与比特币有着密切的关系,在前期央行对比特币出台系列严格监管措施后,中国市场呼唤着监管当局对区块链的权威发声。

  另外,各类监管机构还需加强横向联系,尽早建立监管联席机制,为今后出台整合性、系统性的指导意见和制度框架奠定基础。区块链生态的打造需要众多参与方,就贸易金融领域而言,业务参与方包括银行、海关、物流、保险、质检及税务等多个机构,这些机构及进行技术支持的科技公司都有各自不同的监管或主管部门,这些监管或主管部门的沟通协调对于区块链技术更加广泛而快速地落地应用起着至关重要的作用。

  前景三:银行体系对于贸易金融领域的区块链战略实施应当发挥重要的主体作用。

  首先,国内银行业需进一步提升对贸易金融领域区块链战略重要性的认识,大型银行在国家的金融战略落实上更应有担当。虽然2017年区块链技术在在国内银行贸易金融领域已初步试水,但各家银行认识不同步、投入差异大,整个银行界总体参与度还非常有限。特别是大型银行总体起步较晚,与国际大银行已经处于区块链研究及应用的前沿地位有较大差距,对新技术主导地位的丧失或为中国争取国际金融主导权带来隐忧。在2018年2月份,IPRdaily联合incoPat创新指数研究中心发布的“2017全球区块链企业专利排行榜(前100名)”中,中国入榜机构占比49%,美国占比33%位居第二。传统银行中,国内仅有中国银行(601988,股吧)榜上有名,排在第20名。2018年年初,建设银行异军突起,“区块链+贸易金融”领域多点开花,为国内银行业增添了一抹亮色。

  其次,国内银行业需加强业内及跨界的联手合作,实现优势互补,加快业态升级。互联网实现了信息传输、互联共享,区块链将带来数据孤岛链接下的价值传输。当前,国内银行业的业务规模在全球银行业的比重不断上升,而在国际全球区块链专利排行榜上,以阿里巴巴为首的数十家高科技公司亮现业界。中国银行业与科技界的强强联手和全面合作有着让全世界艳羡的机遇,国内应当以更开放的心态把握好这千载难逢之机,利用区块链技术打造主导全球的贸易金融生态圈。同业间,要在解决好利益机制的前提下尽早形成合作联盟,国内贸易金融的区块链生态建设只有足够快、足够大,才能在新一轮的国际金融竞争中占据主动。

  生态的建设从来不是一蹴而就的,何况是区块链新技术下的贸易金融区块链生态建设。“雄关漫道真如铁,而今迈步从头越”,2018年,我们充满期待!

  本文首发于微信公众号:中国外汇。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。


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