区块链技术构建跨境贸易支付新模式

时间:2018-03-05 14:21:14

日前,招商银行联手永隆银行、永隆深圳分行,成功实现了三方间使用区块链技术的跨境人民币汇款,这是全球首笔基于区块链技术的同业间跨境人民币清算业务,引起广泛关注。

支付是国际贸易双方非常关注的核心环节,也是经常产生结算风险的关键节点。随着互联网技术的发展,越来越多的企业开始选择电子汇兑支付。传统的电汇支付需要经过汇出行、中央银行、代理银行、收款行等多个机构,每一个机构都有自己的账务系统和清算系统,不同机构之间需要建立代理关系。跨境支付中的每笔交易不仅需要在银行记录,还要与交易对手进行资金清算和对账等,这导致跨境支付中的业务处理速度慢,中间结算成本高,支付效率低,同时还存在相当大的支付风险。

高速发展的互联网技术令金融科技创新迎来“奇点式”发展,其中最引人注目的无疑是区块链技术,它被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后,下一代最具颠覆性的核心技术之一。区块链作为构造信任的机器,有可能彻底改变整个人类社会价值传递的方式,深刻影响金融未来。

区块链技术

为何更安全高效?

据工业和信息化部赛迪智库软件产业研究所副研究员吕海霞介绍,泛中心化(也被称为“去中心化”)是区块链技术体系的最大优势之一。在该体系中,整个网络不再需要中心化的第三方中介,任意节点之间的权利和义务都是均等的。系统中任何单一节点的损坏或者失去都不会影响整个系统的运行。区块链系统中的数据块由所有相关的节点来共同维护,因此,基于区块链技术的跨境支付,能够在泛中心化的模式下保证贸易双方交易信息公开透明,降低贸易双方之间的信息不对称风险。

同时,区块链系统中发生的每笔交易都公开发布给系统中其他参与节点,所有节点都共同参与校验,并确认交易的真实性,同时将通过校验的交易记录写入区块链。利用区块链技术构建一个贸易双方共同参与验证、共同维护的交易信息,确保发货信息、资金支付信息真实可靠,能够大大降低国际贸易中进出口双方之间支付结算的风险。

此外,在区块链系统中,一旦信息经过验证并添加至区块链,就会永久地存储起来,除非能够同时得到系统中半数以上验证节点的支持,否则单个节点对数据的修改是无效的,因此,区块链系统中数据稳定性和可靠性极高。在国际支付中,一旦进口商完成跨境支付后,信息不可更改,这能够保证在泛中心化模式下进出口贸易信息的真实有效。

区块链将如何改变

跨境交易的未来?

IBM公司负责区块链解决方案业务的副总裁拉梅什·戈帕纳特认为, “从传统层面而言,供应链依赖于大量的纸质文件,而这些文件为欺诈、人为错误等行为提供便利。国际贸易需要更快、更安全、更有效的方式来处理跨境运输货物所需的文件审批流程。” 传统供应链在处理、移动、验证、保护文档等方面的成本很高。

在今年的达沃斯世界经济论坛上,供应链和运输行业主管沃尔夫冈·莱马赫也探讨了区块链技术在国际贸易中的好处,他专注于区块链技术如何克服常见的贸易障碍:“以区块链技术为基础的开放、安全的平台可以使小企业也加入到港口中,要么在终端执行任务,要么作为港口的运营客户。”它们可以很容易地进行端口访问,并通过数字端口平台与其他的端口相连接。数字化的点对点协作工具使业务量大大降低。

“区块链通过消除冗余流程,同时成功地将通常伴随国际贸易和业务的成本最小化,有助于拓宽各种国际贸易的可能性。” 沃尔夫冈·莱马赫说。


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